乐鱼全站app
联系我们
> 乐鱼全站app > 乐鱼全站app
又新增一家资产规模超两万亿的城商行
2022-10-08 02:59  点击数:
html模版又新增一家资产规模超两万亿的城商行

在国内城商行中,总资产突破两万亿的银行仅有4家。

文/每日财报 程意

作为国内城商行的标杆??宁波银行所处地区禀赋优秀,在长期竞争中因专注于深耕能力圈内客群,最终建立起强大的机制壁垒,成为了银行板块中的佼佼者。

4月7日晚间,宁波银行(002142.SZ)发布了2021年年度报告。在2021年,宁波银行再次不负众望,递交了一份靓丽的成绩单,去年全年宁波银行实现营业收入527.74亿元,同比增长28.37%;实现归母净利润195.46亿元,同比增长29.87%。

与此同时,宁波银行的资产规模首度突破两万亿元,达到20156.07亿元,同比增长28.37%;各项存款为10528.87亿元,同比增长13.8%;各项贷款为8627.09亿元,同比增长25.45%。至此,国内两万亿俱乐部的城商行升至四家。

在2018年,宁波银行管理层定下利用5年时间实现“双二目标、百强银行”的战略计划,其中双二目标指资产规模突破两万亿,净利润突破两百亿。现在来看,宁波银行的“双二目标”已达其一,另一项也已近在咫尺。

营收净利双增长,盈利结构再优化

为应对风险,各家银行普遍加大拨备计提和不良资产核销力度,加之向实体经济让利等措施频频落地,银行业经营业绩增长普遍受限。

在如此背景下,宁波银行逆势而上,实现营收和净利润两位数增长,再上一个新台阶。而这背后,离不开其自身打造的多元化利润中心,通过金融科技赋能,推进商业模式升级,继而带动盈利稳健增长。

目前宁波银行已形成公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、个人信贷、远程银行、信用卡、投资银行、资产托管、票据业务、金融市场、资产管理12个利润中心;在子公司上,形成永赢基金、永赢租赁、宁银理财3个利润中心。

另外,得益于财富管理、国际结算、小微企业等护城河业务的持续构筑,公司客户服务能力持续提升,盈利结构进一步优化。

多利润中心的打造让宁波银行有了穿越周期的能力,尤其大零售以及轻资本业务的盈利占比不断提升,非息收入持续提升,发展的可持续性不断增强。2021年,公司实现非利息收入200.77亿元,同比增长51.50%,在营业收入中占比为38.04%,其中手续费及佣金净收入82.62亿元,同比增长30.27%,在营业收入中占比为15.66%。

数字化转型显成效,业务客户均赋能

宁波银行业绩的增长自然也离不开其在数字化经营上的清晰认知。

2021年是央行“金融科技三年规划”的收官之年,继2020年商业银行集体加快数字化转型步伐后,2021年银行业对金融科技的投入持续加大,金融科技建设成果显著。

面对行业科技化浪潮,宁波银行聚焦智慧银行这一金融科技发展愿景,建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系,强化资源统筹协调,实施系统化、数字化、智能化的金融科技发展策略,推动金融与科技融合发展,助力商业模式变革,实现为业务赋能、为客户赋能的目标。

譬如,在服务小微企业上,宁波银行为了稳步推进“让小微企业最多跑一次”改革,推出“线上快审快贷”业务,实现抵押业务的线上办理,并且通过数字化产品的改造,极大地缩短了企业申请贷款的审批时长,加快了信贷及其他业务的办理效率。

截至2021年末,宁波银行普惠型小微企业客户数8.27万户,较上年末增长 18%;普惠型小微企业贷款余额1222亿元,较上年末增长35%;新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.17%,同比下降40个基点。

客观来讲,数字化转型是一场技术驱动下的业务变革,提升业务的科技思维、数字化思维是转型的关键所在。在这方面,宁波银行探索金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控四大领域的转型,推动了数字化成为其经营模式的有力支撑。

例如,在金融产品方面,宁波银行集中资源打造开放的银行,推出“财资大管家、外汇金管家、票据好管家、政务新管家、投行智管家”五大管家,通过开放银行服务,满足企业“系统化、数字化、智能化”的转型需求,实现企业“业务流、信息流、管理流和资金流”与银行系统的无缝对接,满足不同类型客户的需求。

在服务渠道的数字化上,宁波银行依托APP、网银、微信银行、电话银行、自助银行五大渠道和开放银行新渠道建设,全面对接B端和C端应用场景,实现无处不在的银行服务。今年,宁波银行还全新升级个人银行APP2022版,首次推出财富开放平台,展现出“开放+”、“智能+”、“陪伴+”三大特色,为客户提供便捷的金融服务。

推动数字化转型,除了真金白银的科技投入,非常关键的是创新人才的培养。据年报显示,宁波银行信息科技人员1414人,占全行员工的比例由2020年末的4.61%上升至5.85%。可见,宁波银行人才队伍储备扎实,为未来可持续发展打下扎实的基础。

资产规模两万亿,恪守质量根基

此次宁波银行的年报中,最有必要拿出来单列的亮点就是??资产规模。截至2021年末,宁波银行的资产总额达20156.07亿元,首次突破两万亿,成为第四家资产破两万亿的城商行。

据《每日财报》了解,在国内城商行中,总资产达万亿的银行就屈指可数,能突破两万亿的银行更是少之又少。在此前,仅有北京银行、上海银行、江苏银行这3家城商行的资产破两万亿。

不言而喻的是,对于一家银行而言,资产规模的壮大离不开其“坚守资产质量生命线”。因为一家银行只有具备让客户踏实放心的资产质量,才是穿越周期、做大做强、展现稳健生命力的根源所在。

2021年末,宁波银行不良贷款余额为66.19亿元;不良贷款率从上年末的0.79%下降至0.77%,凯发网站入口,再度保持低位;拨备覆盖率较上年末提升19.93个百分点至525.52%。

如果将时间线拉长来看,这已是宁波银行连续十多年不良贷款率低于1%。值得一提的是,即便是在全行业不良集中暴露的2014年至2016年,宁波银行的不良率也始终控制在1%以内。

与此同时,宁波银行资本充足、资本回报率继续保持在行业较好水平。截至2021年末,宁波银行的资本充足率为5.44%,较上年末提高0.6个百分点;一级资本充足率为11.29%,较上年末提高0.41%;核心一级资本充足率为10.16%,较上年末提高0.64%;公司加权平均净资产收益率为16.63%,较上年末提高1.73%。

在风险抵御能力方面,宁波银行现已形成覆盖所有分支机构、所有业务及流程的全面风险管理架构,并搭建了信用风险数据集市,建立了完善的指标标签体系,对风险资产实现全方位、无死角的覆盖。

通过多年的努力,宁波银行在2021年被中国人民银行、中国银保监会评估认定为我国19家系统重要性银行之一。未来,宁波银行业会继续坚守发展初衷,以客户为中心,服务实体经济,继续为客户、为投资者、为社会递交满意的答卷。

Copyright 2017 乐鱼app|官方网站 All Rights Reserved